Een huis kopen is misschien wel de Amerikaanse droom. Maar met escalerende huizenprijzen, stijgende rentetarieven, lage voorraad en inflatie, vraag je je als starter misschien af of die droom buiten bereik is.
Veel nieuwe huiseigenaren vertrouwen op first-time homebuyer (FTHB) -programma’s, zoals een lage aanbetaling en hulp bij de sluitingskosten om binnen te komen. Hoewel dit geweldige bronnen zijn om gebruik van te maken, is het handig om te onthouden dat veel van deze programma’s van toepassing zijn op huizen in een specifieke prijsklasse. In Michigan bijvoorbeeld, hulp bij aanbetaling is beschikbaar voor huizen met een prijs van $ 224.500 of minder, ook al worden die huizen steeds moeilijker te vinden. In feite zegt de Federal Housing Finance Agency dat de Amerikaanse huizenprijzen het afgelopen jaar met 17,5% zijn gestegen, en volgens Zillow.com zijn er momenteel 481 ‘miljoen-dollarsteden’ in de VS waar de typische woningwaarde minstens $ 1 miljoen.
Dus, wat moet de gemiddelde consument met een gezinsinkomen van $ 120.000 of minder doen? We vroegen Steve Cartwright, een van onze ervaren leningmedewerkers bij Amerifirst, voor tips om jezelf in de best mogelijke vorm te krijgen, zodat ook jij de droom kunt gaan waarmaken. Dit zijn zijn 6 tips:
- Maak een schatting van uw maandelijkse hypotheeklasten.
Schat voordat u koopt wat uw maandelijkse hypotheekbetaling zal zijn (u kunt een online tool of praat met een lening ambtenaar voor hulp), en zoek uit hoe u en uw gezin met deze maandelijkse kosten kunnen leven. Maak er dan, als je kunt, een gewoonte van om dat bedrag elke maand op je spaarrekening te storten, zelfs als dat betekent dat je bij mama en papa moet wonen terwijl je het doet. Lenders zien graag een consistente geschiedenis van deposito’s! - Praat met een ervaren lening officier.Als je net begint na te denken over het kopen van een huis, raad ik je aan om met een leningadviseur om de tafel te gaan. Ze kunnen al uw vragen beantwoorden en u een beetje leren over hoe het proces werkt, zelfs voordat u dat doet vooraf aanvragen. Nadat je wat geld hebt gespaard voor een aanbetaling en je kredietscore hebt verbeterd (zie hieronder), ben je klaar om vooraf een lening aan te vragen. Op dat moment vult u een aanvraag in en doorloopt u een kredietcontrole, en als u in aanmerking komt, geeft de geldschieter u een pre-goedkeuringsbrief die u verkopers kunt laten zien om te bewijzen dat u over de financiële middelen beschikt om een huis te kopen. Deze brief is doorgaans 90 dagen geldig, dus overleg met uw leningfunctionaris over de beste tijd om dit proces te starten.
- Krijg uw credit score in de best mogelijke vorm.Regel nummer één: gebruik internet niet voor kredietadvies. Bel een ervaren leningfunctionaris en vraag hen om uw kredietwaardigheid te analyseren credit. Veel beginnende huizenkopers maken fouten die hun kredietwaardigheid naar beneden halen, maar u kunt die valkuilen vermijden. In plaats van bijvoorbeeld een creditcard te nemen en deze maximaal te benutten, houdt u deze op 30% van de kredietlimiet. Dit is ook niet het moment om een autolening te herfinancieren om uw betaling te verlagen, omdat het zal verschijnen als een nieuwe lening die uw kredietscore kan verlagen. Kiezen om uw studieleningen niet te betalen naarmate de rente stijgt, is ook een belemmering voor uw kredietwaardigheid.
- Pomp uw spaargeld op.Doe er alles aan om 10% te besparen op de aankoopprijs van het huis dat u wilt kopen. U moet minimaal $ 10.000 op de bank hebben wanneer u sluit. Dat is veel geld, maar je hebt het nodig om de aanbetaling, het taxatiegat, de sluitingskosten, enz. te dekken. Verkopers gaan niet meer akkoord met het betalen van sluitingskosten omdat het een verkopersmarkt is en dat hoeft ook niet.
- Overweeg om een opknapper te kopen.
Als u op afstand werkt, kunt u overwegen te verhuizen naar een gebied dat niet zo duur is. Er zijn nog enkele betaalbare zakken in het land. Er zijn bijvoorbeeld enkele provincies in het Midwesten waar u huizen kunt vinden voor $ 100.000. Overweeg ook om een opknapper te kopen met een renovatie lening. Met dit type lening leen je één bedrag om de aankoopprijs van de woning en de reparatiekosten te dekken, die je kunt spreiden over 30 jaar. Reno-leningen helpen u ook om direct eigen vermogen te verdienen (het deel van uw huis dat u, niet de geldschieter, bezit), zodat u kunt beginnen met het opbouwen van rijkdom. Hoewel betaalbare huizen in topconditie misschien schaars zijn of niet bestaan, zijn betaalbare opknappers veel gemakkelijker te vinden, dus dit kan uw best haalbare optie zijn. - Maak gebruik van een taxatiehiaatgarantie.
Vorig jaar had meer dan 50% van de afgesloten leningen een garantie voor beoordelingsverschillen. Dat betekent dat de vraagprijs hoger is dan de getaxeerde waarde van de woning, wat kan gebeuren in concurrerende markten. Het enige probleem is dat geldschieters u geen lening zullen geven voor meer dan een huis waard is, minus de aanbetalingsvereisten van het programma waarvoor u bent goedgekeurd. U kunt echter een beoordelingsgatgarantie in uw aanbod opnemen om dit probleem te omzeilen. Gebruik dan je eigen kasreserves (geld dat je na sluiting op de bank hebt staan) om het verschil aan de verkoper te betalen.
Voorbeeld garantie gap tussen beoordeling:
Koper biedt: $ 250.000
Woningtaxaties: $ 240.000
Gap: $ 10.000 (koper betaalt dit bedrag om het verschil te compenseren)
Lees onze blog: 10 manieren om je bod geaccepteerd te krijgen in een krappe woningmarkt
Het is nog steeds een uitdagende tijd voor nieuwe kopers, maar er zijn stappen die u kunt nemen om uw kansen te vergroten. Begin met deze tips van Steve en maak een afspraak met uw lokale Amerifirst leningfunctionaris. Het is nooit te vroeg om te beginnen met leren en je voor te bereiden om huiseigenaar te worden.
