Als het wonen in een appartement oud wordt, of als je de kelder en huisregels van je ouders bent ontgroeid, denk je er misschien over om je eigen huis te kopen. Om deze reden bent u misschien geïnteresseerd in meer informatie over woningkredieten die lage en geen aanbetalingsopties bieden en flexibele kredietvereisten hebben. Een daarvan is de FHA-lening. Laten we dat van dichterbij bekijken.
Hoe het werkt
Een FHA-lening is een door de overheid gedekte hypotheek die is verzekerd door de Federale huisvestingsadministratie. De Federal Housing Administration verstrekt eigenlijk geen hypothecaire leningen. In plaats daarvan biedt het hypotheekverzekeringen aan kredietverstrekkers zoals Amerifirst Home Mortgage en betaalt de geldschieter terug als de lener in gebreke blijft met de lening. Om die verplichting te financieren, brengt de FHA leners (u) een vergoeding in rekening.
Ondanks de vergoeding is een FHA-lening om de volgende redenen nog steeds een aantrekkelijke lening voor individuen en gezinnen met een laag tot gemiddeld inkomen:
- Lage aanbetalingsvereiste (zo laag als 3,5%)
- De afsluitkosten zijn doorgaans lager in vergelijking met een conventionele lening
- De verkoper van het huis kan tot 6% van de verkoopprijs bijdragen om de sluitingskosten te dekken. Giftfondsen mogen ook de sluitingskosten dekken.
- De vereisten voor kredietscores zijn meestal ook iets lager dan bij andere programma’s voor hypotheken
- Schuld-inkomensverhoudingen verschillen ook van andere opties – de algemene regel voor FHA is dat uw huisbetaling niet hoger mag zijn dan 31% van uw inkomen. Als u uw huisbetaling aan de rest van uw schuld toevoegt, moet uw totale schuld op of onder 43% van uw inkomen blijven. Hogere ratio’s kunnen worden overwogen met compenserende factoren.
- Geen inkomenslimiet en geen geografische beperkingen
- Dit is ook een goede lening als u geen lange kredietgeschiedenis heeft, aangezien niet-traditionele kredietvormen worden geaccepteerd
Maak een notitie: Weet je nog die vergoeding die we eerder noemden? In ruil voor de flexibele leningsvereisten die u helpen de lening veilig te stellen en een huis te kopen, moet u vooraf een hypotheekvergoeding en een maandelijkse hypotheekverzekeringsvergoeding betalen, die beide kunnen worden opgenomen in uw maandelijkse hypotheekbetaling .
In aanmerking komende typen onroerend goed
U kunt een FHA-lening gebruiken om een bestaande woning te kopen of een nieuwe te bouwen. FHA-in aanmerking komende typen onroerend goed zijn onder meer goedgekeurde appartementen, modulaire huizen en gefabriceerde huizen met voorafgaande goedkeuring. De woning moet uw hoofdverblijf zijn.
Verbouw je huis
U kunt een speciale FHA 203(k)-lening gebruiken om een opknapper te kopen en de verbeteringen aan uw huis te betalen door de kosten van de verbouwingswerkzaamheden door te rekenen naar de woninglening. Dit is een type renovatielening waarmee u een huis kunt afsluiten dat niet aan de FHA-vereisten voldoet, met het plan om de nodige reparaties aan dat huis uit te voeren. U kunt de 203 (k) ook gebruiken om uw huidige hypotheek te herfinancieren en verbeteringen aan uw huidige woning aan te brengen.
Gids voor leningopties
In deze gids van 20 pagina’s vindt u oplossingen voor problemen voor starters op de woningmarkt met weinig of geen aanbetaling. Download uw exemplaar via onderstaande knop en ga aan de slag met uw avontuur voor de eerste huizenkoper. Misschien neig je uiteindelijk naar een FHA-lening. Misschien kiest u voor een lening voor plattelandsontwikkeling van USDA. Misschien is het een andere optie die bij je past. De onderstaande gids zal u helpen uw focus te beperken.
